2023.10.17

【資産形成】（山崎元）新NISAで選ぶべき投資信託は｢アレ｣1本でいい！

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東洋経済オンラインで、山崎元さんが「新NISAで選ぶべき投資信託は｢アレ｣1本でいい」🔗という記事を見つけました。内容がとても良かったので、20～30代にぜひ見てほしいと思います。

今回はその一部を紹介しつつ、思ったことを書き留めていきます。

この記事で紹介すること

新NISAではどのような商品を購入すべきか？

読者年齢に応じた新NISA・iDeCoの使い方紹介

新NISAを活用するための３つの原則

40代以降の人にも参考になる記事です。最後までお付き合いください。

押せる目次→

新NISAではどのような商品を購入すべきか？
読者年齢に応じた新NISA・iDeCoの使い方紹介
新NISAを活用するための３つの原則
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オススメ書籍を紹介

新NISAの「アレ」

新NISAではどのような商品を購入すべきか？

山崎元氏は、ずばり「eMAXIS Slim 全世界株式（ｵｰﾙ･ｶﾝﾄﾘｰ）」愛称：「オルカン」１本で良いと結論づけています。その心は？

「1つの国や地域だけに投資するのではなく、世界中に投資した方が有利。」

「信託報酬が年0.05775％（税込み）以内と格段に安いこと。」

「タイパ、コスパに優れた商品」

この３点を挙げています。確かに信託報酬を見ると100万円投じても年間の手数料は580円程度。これは「コスパ」が非常に優れています。また「タイパ」に関しても、じっと持ち続ければいいので、いちいち相場をチェックする時間は不要。

橘玲氏の言葉を付け加えるなら、「リスパ」も優れたものです。人のリスクや個別株式のリスクなど、そのほとんどを相殺し市場リスクを保有しつつ、市場平均のリターンを得ることができます。

まさに投資が趣味でも仕事でもない普通の人にとっては、最適な商品です。引き続き我が家では愚直に、オルカンへのつみたて投資を継続する予定です。

20代、30代に人に

読者年齢に応じた新NISA・iDeCoの使い方紹介

（新NISAで）一般の人々なら、それこそ“老後2000万円問題”に相当するだけの資産形成は可能だし、iDeCo（個人型確定拠出年金）も併せれば、平均的な家計の老後対策はあらかた解決するだろう。

新NISAで選ぶべき投資信託は｢アレ｣1本でいい（東洋経済オンライン）より

つみたてNISAを最も利用している年代は30代です。その年代に向け「こうすればいい」と指南しています。引用文のとおり、新NISAとiDeCoをフル活用するだけで、20年30年先の”老後問題”は解決するポテンシャルを秘めています。

しかし、20代は稼ぎも資産額も少ないのが普通。20代の人は、稼ぐ力「人的資本」を大きくすることが最優先と指摘しています。それと並行して、NISAで積立投資を始め、30代となり収入が大きくなったら所得控除の恩恵を受けられるiDeCoを積み増していく。

非常に的確な活用方法だと感じます。具体的には「手取り所得の15％～20％を目安に、当座の使えるお金は自由度の高いNISAである程度確保しながら、60歳以降の老後に使うお金はiDeCoで積んでおく。」

こういった適切なアドバイスは、新社会人になったときに教えてほしかった内容ですね。私は30代後半の会社員。20代頃は資産形成なんてほとんど興味がなかったの現実。でも、実際にはお金の不安は漠然と抱いていました。だからこそ、お金との付き合い方や資産形成方法は、できる限り若いうちに知っておきたいですね。

山崎元さんの記事は、20代や30代に向けたシンプルで強力なメッセージです。

まとめにかえて