2022.10.08 2022.10.09

【人生100年時代】ライフプランのツールとして、積立投資という選択肢を考慮すべき３つの背景（１/２）

マメ助&ママ助のプロフィール

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人生１００年時代と言われて久しいですね。

日本では、長い人生で様々なライフイベントを選択できます。

きっと多くの人は、これから人生のパートナーと共に家庭を築き、おそらく子どもを授かり、その後も夫婦共働きを続けるでしょう。

「結婚」、「子どもの誕生」、「住宅の購入」、「転職・退職」、「退職後生活」など・・・

きっと様々な希望や不安を、なんとなく抱いていると思います。このブログを投資手、一つでもその不安の正体とその解決策を見つけ、行動し続け明るい未来をつかみ取ってください。

マメ助

今回のテーマでは、まず知っておくべき３つの背景を順番にお伝えします。

ライフプランのツールとして、積立投資という選択肢を考慮すべき３つの理由

人生は意外と長い。「３人に２人が〇〇歳まで生きる時代」
公助だけでは豊かな人生をおくれない。「自助努力の重要性」
「r > g」が証明した。「自由で残酷な現代社会を生きる私たち」

押せる目次→

人生は意外と長い。「３人に２人が〇〇歳まで生きる時代」
公助だけでは豊かな人生をおくれない。「自助努力の重要性」
- 所得代替率を知る
まとめ

人生は意外と長い。「３人に２人が〇〇歳まで生きる時代」

厚生労働省は、日本人の平均寿命を調査・公開しています。（令和元年簡易生命表の概況より）

https://www.mhlw.go.jp/toukei/saikin/hw/life/life19/index.html

【平均寿命が過去最高を更新】令和元年の平均寿命

女性：８７.４５歳
男性：８１.４１歳

ママ助

男女とも過去最高を更新しました！

令和元年簡易生命表をグラフにまとめると、生存確率は次のように変化します。

女性は、３人に２人が、約８５歳まで生きる時代。

男性は、３人に２人が、約８０歳まで生きる時代。

マメ助

寿命が短い男性でも、半数以上の人が８０歳を迎えるんだね！

ママ助

この傾向は少しづつ伸びているから、平均寿命よりも長生きする人もいます。

長生きはリスクか！？生活費はどうやって準備する？？

このように、人生は意外と長いことが分かります。人生が長いと、とうぜん生活のために必要なお金も多くなります。

しかし、ほとんどの会社員の方は６０～６５歳で定年退職を迎え、収入が激減します。

仮に６５歳で定年退職を迎えた女性が９５歳まで生きた場合、３０年間も余生があります。

ママ助

３０年かぁ～。３０年あったら、誕生～大学を卒業して社会人になってるね(笑)

けど退職後は、国からもらえる年金で生活するんだよね？

マメ助

日本は超少子高齢化社会に突入しているし、年金をもらえる年齢が上がるかもしれないし･･･

本当に年金だけで生活できるのかな？

このように長生きすることで、誰もがお金の心配をするわけです。次は気になる年金を確認しましょう。

公助だけでは豊かな人生をおくれない。「自助努力の重要性」

２０１９年６月に金融庁が発表した金融審議会がまとめた報告をご存じですか？

https://www.fsa.go.jp/singi/singi_kinyu/tosin/20190603.html

金融審議会市場ワーキング・グループ報告書「高齢社会における資産形成・管理」

マメ助

マスメディアが「老後２０００万円不足する」って報道した話ですね！

聞き覚えがある人もいると思います。

【老後２,０００万円不足問題】は、本当か？

その報告書には退職後の生活費に”誰もが”２０００万円が不足するとは書かれていません。

とある平均的な夫婦の退職後の生活費を、残りの平均寿命から必要なお金を計算した例が示されているにすぎません。

ママ助

年金暮らしの夫婦２人世帯の年金収入と生活支出の差額が、毎月約５万円の赤字。

これが約３０年続くと、約１,８００万円。プラスアルファで、約２,０００万円。

なんだ！退職後をどうやって生活するかで、必要な額は変わるじゃん！

そう。退職後の生活をどのように暮らすによって、生活支出は大きく変わります。

しかし、年金収入はどうでしょうか？

平均的な退職後夫婦のように、この先もずっともらえるものでしょうか？

年金制度のお話を最近はあまり聞かなくなりましたが、以前は公的年金はもらえないなど、根拠のない話がありました。本当のところはどうなのでしょうか？

公的年金は破綻しないけど、もらえる額は少なくなる！！

公的年金を安定的に管理・運用する組織「年金積立基金管理運用独立行政法人」（略称はGPIF（Government Pension Investment Fund））から公的年金制度について引用します。

公的年金とは、「歳をとって働けなくなる」「病気や事故で障害を負う」「一家の大黒柱をなくす」などの人生のリスクに備えて、国民みんながお金を出し合う助け合いの仕組み（保険制度）です。特に日本の社会においては、高齢者の暮らしを生涯にわたって支えるものとして、とても大切な役割を果たしています。
年金積立金管理運用独立行政法人のホームページより引用

まず、日本では公的年金の経済的な価値を維持するため、公的年金を「賦課(ふか)方式」で運営しています。

マメ助

「賦課(ふか)方式」＝「現役世代から年金受給者への仕送り方式」みたいなものだよ。

さらにGPIFによれば、超少子高齢化が進む日本で年金制度を持続するために、次の４つの仕組みを採用しています。

（受給額等の具体的な金額の話は割愛しますが、もっと知りたい方はGPIFのホームページを確認してください。）

年金制度を持続するために、４つの仕組み