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【人生100年時代】ライフプランのツールとして、積立投資という選択肢を考慮すべき３つの背景（２/２）
マメ助&ママ助のプロフィール
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前回の記事では、次の内容で「人生１００年時代」を背景を解説しました。
これまでのお話
- 誰もが年をとり、老後を迎える。
- 現代人は、意外と長生きする。
- 長生きするには、お金が必要。
- 年金だけでは、豊かな老後はすごせない。
https://vegetables-asstes.com/2021-05-lifeplan-01/2275/
早め早めの自助努力（貯蓄）が重要ってことだね。
けど、今の銀行預金（金利：0.001％）だけでは、お金は増えないよ。
そうです。３０歳の人が
- 金利：0.01％で、
- ３５年間で「３,０００万円」貯蓄するには、
- 毎月７１,０００円の貯金が必要となります。
日々の生活だけで精一杯なのに、貯金が毎月７万円くらい必要だなんて！
そんなの無理！
まずはなぜ貯金だけでは豊かになれないのか、その理由を探っていきます。
ライフプランのツールとして、積立投資という選択肢を考慮すべき３つの理由
- 人生は意外と長い。「３人に２人が〇〇歳まで生きる時代」
- 公助だけでは豊かな人生をおくれない。「自助努力の重要性」
- 「r > g」が証明した。「自由で残酷な現代社会を生きる私たち」
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「r > g」が証明した。「自由で残酷な現代社会を生きる私たち」
2019年ごろまで“日本は戦後最長の好景気”とされていましたが、多くの人が経済的な豊かさを実感できずにいたのではないでしょうか？
なぜ、私たち一般人は、なかなか豊かさを実感できずにいるのでしょうか？
キーワードは、「ｒ＞ｇ」のという不等式です。
現代社会の前提条件「ｒ＞ｇ」
これは、２０１４年に発売された「２１世紀の資本」という本の中で、経済学者トマ・ピケティが唱えた現代資本主義社会のキーワードです。
リンク
トマ・ピケティは、
「資本主義の富の不均衡は放置しておいても解決できず、ますます格差が広がる」ことを、「ｒ＞ｇ」という不等式で表しました。
「ｒ」とは資本収益率、「ｇ」とは経済成長率を示します。
「ｒ＞ｇ」という言葉は、次のように言い表せます。
- 「資本収益率」＝「資産や資本によって得られる富」
- 「経済成長率」＝「労働によって得られる富」
トマ・ピケティによれば、１８世紀から今日に至るまで、
- 「ｒ」の資本収益率は年５％
- 「ｇ」の経済成長は年１％
と指摘しています。（「ｒ＞ｇ」が成り立ちます。）
つまり、「ｒ＞ｇ」とは、「資産所得を持っている人はますます裕福になり、労働所得だけの人はいつまでも裕福になれない。」ことを表しています。
「ｒ＞ｇ」が成り立つ現代社会では、もはや多くの人が労働だけでは裕福になれないです。
だから、単なる労働や貯金だけでは、なかなかお金が増えないのか。
誰でも「ｒ」側（投資家）になれる「自由で残酷な現代社会」
では、「ｒ＞ｇ」が成り立つ現代社会で豊かさを実感するにはどうすればよいのでしょうか？
[jin-iconbox09]「ｒ」側になること。[/jin-iconbox09]
「ｒ」側、分かりやすくいうと
「資産や資本によって富を得る」＝「投資家になる」
わけですね。
投資家なんて、どうやってなればいいの？
幸運にも、今やスマートフォンさえあれば誰でも簡単に、「ｒ」側（投資家）になることが出来る時代です。
収入の中で生活し、銀行貯金の一部を投資として積み立てるだけで、誰もが自由に投資家になれます。
アカウントを取得（証券口座を開設）し、欲しい商品をポチッとクリックする（金融商品を購入する）だけです。まさに、ネットショッピング感覚で投資家になれる時代です。（しかも、１００円から購入できます。）
上手く資産運用を続けるだけで、年５％程度の利回りを確保可能になります。
そう。
「ｒ」側になるだけで、３０歳の人が
- 金利：５％で、
- ３５年間で「３,０００万円」貯蓄するには、
- 毎月２６,４００円の貯金が必要となります。
この事実を知っている人は、すでに「ｒ」側になっています。誰もが自由に投資家になれる時代は、本当に残酷な時代です。
（残念ながら、義務教育で教えてくれません。。）
しかし、やった人・やってない人では、１０年・２０年後にはっきりとした富の格差を生み出します。
※具体的な口座（楽天証券）開設方法は、次の記事で解説しています。参考にしてください。
まとめ
自由で残酷な現代社会を生きる私たちは、ライフプランのツールとして積立投資という方法を考慮する背景をお伝えしてきました。
ライフプランのツールとして、積立投資という選択肢を考慮すべき３つの理由
- 人生は意外と長い。「３人に２人が〇〇歳まで生きる時代」
- 公助だけでは豊かな人生をおくれない。「自助努力の重要性」
- 「r > g」が証明した。「自由で残酷な現代社会を生きる私たち」
あなたは、「ｒ＞ｇ」という現代社会の残酷な一面を知ってしまいました。もちろん、「投資を危険なものとして、積立投資しない」という方法を選ぶのも自由です。
しかし、「労働所得だけの人はいつまでも裕福になれない」残酷な社会であることも事実です。
このブログでは、あなたがより豊かで幸せなライフプランを実現できるよう、マメ助ママ助はこれからもあなたを応援していきます！
一緒に行動し、自由で残酷な現代社会を生き延びましょう。
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資産形成と並行してしたいのが家計管理ですね。我が家では「ふるさと納税」制度で生活費を削減しています！
https://vegetables-asstes.com/2021-furusato/4084/積立投資の話になると「一括投資」の方が有利！という議論になります。しかし、実は投資手法に有利・不利はありません^^
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しかし、相場次第で資産が非常に早く溶けてしまう点は、必ず考慮・ヘッジすべきリスクです！
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プロフィール
３０代会社員・医療技術系！
家計管理×投資エンジンをフル活用してお金の不安なく、ゆる～く・楽しく・暮らします！
モットーは「一人ひとりの幸せが、家族の幸せ！」
自家製野菜を育てる＆読書＆動物も大好き、家計財務の責任者！（CFO）
資産形成・家庭菜園・乗馬歴ともに１０年以上！
私たち家族の「お金・家族・趣味」の「体験と学び」を配信します！
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