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【資産運用】一括投資と分割投資どっちがいいの？
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今回は、ETFや投資信託への一括投資と分割投資を比較します。
どちらも一長一短で、どっちが正解！ということはありません。
その人の性格や余剰資金の違い、投資経験などで異なります。
まとまった資金が出来た時の参考にしてください。
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まず結論
分割投資のメリット・デメリット
メリット
- 機械的に積み立てる仕組みだから、株価に影響されず淡々と続けられる。
- 自動引き落とし(天引き)だから、知らないうちに自動的に増えていく。
デメリット
- まとまった現金を投資する場合、全額投資までに時間がかかり、相場が右肩上がりの場合は機会損失になる。
一括投資のメリット・デメリット
メリット
- 長期的にみれば世界の株式市場は右肩上がり
- 一括で投資した方が、機会損失が少なく、結果的に最もお金を増やすことができる。
デメリット
- 一時的な暴落や弱気相場の時は、一括で投資すると資産の目減りが続く。
- その時期に投資を諦めないリスク耐性があればＯＫ
普通のサラリーマン・OLが投資を続ける場合は？
【毎月の給与の一部を投資されている方】
- 毎月、投資可能な全額を一括投資しましょう！
- 結果的に少額だとしても、毎月”一括投資”していることと同じです！
分割投資は、生活の一部として組み入れやすい点が最も優れています。
【ボーナスや退職金といったまとまったお金がある方】
- 投資経験が豊富、一時的な含み損に耐えられる精神力・余剰資金をお持ちの方は、一括投資でも大丈夫。
- しかし、「価格の値動きが気になって精神的にキツイ」など、精神的・経済的に耐えられそうにない方は、少しずつ分割投資しましょう！
順番に解説します。
分割投資のメリット・デメリット
分割投資のメリット（２つ）
機械的に積み立てる仕組みだから、株価に影響されず淡々と続けられる。
株価は常に変動しています。
普通の株式は、企業価値に比べ割安になったら買う・割高になったら売るといったタイミング投資が非常に重要です。
しかし、インデックス連動の投資信託・ETFなどは相場のタイミングを見極める必要が、ほぼありません。
また、高くなったら買いたくなる・安くなったら売りたくなるといった心理的な負担も少ないのが、積立投資のメリットです。
自動引き落とし(天引き)だから、知らないうちに自動的に増えていく
給与天引き・口座自動引き落とし・カード決済など、初めから自分のお金ではないものとして、続ける心理的な負担が少なく、知らないうちにお金を増やす仕組みを作れます。
分割投資は、生活の一部として組み入れやすい点が最も優れています。
そういう意味では、仕事・趣味に忙しいサラリーマンや共働き世帯などにピッタリな投資方法です。
分割投資のデメリット
一方、デメリットも存在します。
まとまった現金を積み立てで投資する場合、全額を投資するまでに時間がかかり、相場が右肩上がりの場合は機会損失になります。
全額が投入されまで、時間がかかるからその間に株価が上がれば、結果的に損していることと同じだからです。
次は、一括投資のメリット・デメリットです。
一括投資のメリット・デメリット
一括投資のメリット
長期的にみれば世界の株式市場は右肩上がりです。
すなわち、一括で投資した方が、機会損失が少なく、結果的に最もお金を増やすことができます。
資本主義社会は、借金と複利の力で長期的に自己増殖するシステムだからですね。
一括投資のデメリット
もちろん、常に右肩上がりではありません。
一時的な暴落や弱気相場の時は、一括で投資すると資産の目減りが続きます。
もちろん、その時期に投資を諦めない精神的・経済的なリスク耐性があればＯＫです。
普通のサラリーマン・OLが投資を続ける場合は？
毎月の給与の一部を投資していく場合は、投資可能な金額を投資するのが合理的です。
なぜなら、「毎月投資可能な全額を投資」 ＝ 「結果的に少額だとしても、毎月”一括投資”している」ことと同じだからです。
毎月、常にフルインベスト！
結局普通のサラリーマンは、給与の一部を投資することになるので、「毎月分割投資」＝「一括投資」になります。
では、ボーナスや退職金といった、まとまったお金を投資する時はどうでしょうか？
ボーナスや退職金といったまとまったお金がある方
結論：人によります。
投資経験が豊富、自分自身をコントロールできる方、一時的な含み損を把握しそれに耐えられる精神力・余剰資金をお持ちの方は、一括投資でも大丈夫です。
しかし、「どれくらい下がるか分からない」「価格の値動きが気になって日常生活に集中できない」など、精神的・経済的に耐えられそうにない方は、少しずつ分割投資しましょう！
まとめ
一括投資と分割投資について、メリット・デメリットを紹介しました。
我が家では、「毎月投資可能金額を一括投資」＝「積立投資」となっています。
ボーナスがある場合は、一括投資するか or 現金貯金するか、夫婦でよく相談して決めています。
分割投資のメリット・デメリット
メリット
- 機械的に積み立てる仕組みだから、株価に影響されず淡々と続けられる。
- 自動引き落とし(天引き)だから、知らないうちに自動的に増えていく。
デメリット
- まとまった現金を投資する場合、全額投資までに時間がかかり、相場が右肩上がりの場合は機会損失になる。
一括投資のメリット・デメリット
メリット
- 長期的にみれば世界の株式市場は右肩上がり
- 一括で投資した方が、機会損失が少なく、結果的に最もお金を増やすことができる。
デメリット
- 一時的な暴落や弱気相場の時は、一括で投資すると資産の目減りが続く。
- その時期に投資を諦めないリスク耐性があればＯＫ
普通のサラリーマン・OLが投資を続ける場合は？
【毎月の給与の一部を投資されている方】
- 毎月、投資可能な全額を一括投資しましょう！
- 結果的に少額だとしても、毎月”一括投資”していることと同じです！
分割投資は、生活の一部として組み入れやすい点が最も優れています。
【ボーナスや退職金といったまとまったお金がある方】
- 投資経験が豊富、一時的な含み損に耐えられる精神力・余剰資金をお持ちの方は、一括投資でも大丈夫。
- しかし、「価格の値動きが気になって精神的にキツイ」など、精神的・経済的に耐えられそうにない方は、少しずつ分割投資しましょう！
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プロフィール
３０代会社員・医療技術系！
家計管理×投資エンジンをフル活用してお金の不安なく、ゆる～く・楽しく・暮らします！
モットーは「一人ひとりの幸せが、家族の幸せ！」
自家製野菜を育てる＆読書＆動物も大好き、家計財務の責任者！（CFO）
資産形成・家庭菜園・乗馬歴ともに１０年以上！
私たち家族の「お金・家族・趣味」の「体験と学び」を配信します！
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